Konut almak isteyenlerin gözü yeniden finansman oranlarına çevrildi. TCMB politika faizinin yüzde 37 seviyesinde bulunduğu 25 Eylül 2026 itibarıyla katılım bankalarının internet sitelerinde ilan edilen konut finansmanı oranlarında en düşük teklif aylık yüzde 2,88 oldu. Bu oranla 1 milyon TL ve 120 ay vadeli finansmanda aylık taksit yaklaşık 29 bin 787 TL’ye, toplam geri ödeme ise 3 milyon 574 bin 439 TL’ye ulaşıyor. Öte yandan hane halkının konut fiyatlarının artacağı beklentisi devam ederken, gayrimenkulü yatırım aracı olarak tercih edenlerin oranındaki düşüş dikkat çekiyor.
Konut piyasasında fiyatların yanı sıra finansmana erişim ve aylık ödeme yükü de alıcıların kararlarında belirleyici olmaya devam ediyor.
TCMB’nin politika faizinin yüzde 37 seviyesinde bulunması nedeniyle para politikasında önümüzdeki dönemde atılabilecek olası gevşeme adımları, konut almak isteyen tüketiciler tarafından yakından takip ediliyor.
Ancak mevcut finansman oranları, özellikle uzun vadeli konut alımlarında toplam geri ödeme tutarının kullanılan finansmanın oldukça üzerine çıkmasına neden oluyor.
Konut Finansmanında En Düşük Oran Yüzde 2,88
25 Eylül 2026 itibarıyla katılım bankalarının internet sitelerinde ilan edilen konut finansmanı oranlarında en düşük oran Türkiye Finans’ta yüzde 2,88 olarak görülüyor.
| Katılım bankası | Aylık oran |
|---|---|
| Türkiye Finans | %2,88 |
| Albaraka | %2,90 |
| Vakıf Katılım | %2,99 |
| Kuveyt Türk | %2,99 |
| Dünya Katılım | %2,99 |
Bu oranların bankaların internet sitelerinde ilan edilen teklifler olduğu, müşterinin gelir durumu, kredi değerliliği, satın alınacak konutun özellikleri, kampanya şartları ve finansman tutarına göre nihai tekliflerin değişebileceği dikkate alınmalı.
Katılım bankalarında kullanılan finansman yapısında ayrıca “faiz” yerine kâr payı/finansman oranı terminolojisi kullanılabiliyor.
1 Milyon TL’nin Aylık Taksiti 29 Bin 787 TL
En düşük yüzde 2,88’lik aylık finansman oranı dikkate alındığında, 1 milyon TL tutarında ve 120 ay vadeli konut finansmanı için ortaya çıkan ödeme tablosu şöyle:
Finansman tutarı: 1.000.000 TL
Vade: 120 ay
Aylık finansman oranı: %2,88
Aylık taksit: 29.787 TL
Toplam geri ödeme: 3.574.439 TL
Bu hesaba göre 1 milyon TL’lik finansman için 10 yıl sonunda anaparanın üzerinde yaklaşık 2 milyon 574 bin TL ödeme ortaya çıkıyor.
Başka bir ifadeyle toplam geri ödeme kullanılan 1 milyon TL’lik finansmanın yaklaşık 3,57 katına ulaşıyor.
Buradaki rakamların verilen finansman tablosuna dayandığını; tahsis ücreti, ekspertiz, sigorta ve finansman paketine bağlı diğer maliyetlerin ayrıca değişebileceğini belirtmek gerekiyor.
Finansman Maliyeti Konut Talebinin Önündeki Kritik Başlıklardan
Konut finansmanında aylık oranların yüzde 3 çevresinde seyretmesi, özellikle uzun vadelerde toplam ödeme tutarını önemli ölçüde artırıyor.
Bu nedenle politika faizinde olası bir düşüşün bankaların konut finansmanı oranlarına ne ölçüde ve hangi hızda yansıyacağı konut piyasası açısından yakından izlenecek.
Politika faizindeki değişikliklerin konut finansmanı oranlarına aynı oranda veya eş zamanlı yansıması ise otomatik değil. Bankaların fonlama maliyetleri, mevduat ve kâr payı koşulları, risk politikaları ve piyasa beklentileri de fiyatlamalarda etkili oluyor.
22 Ekim TCMB Toplantısı Takip Ediliyor
Piyasalarda dikkatler bir yandan da enflasyon görünümüne çevrilmiş durumda.
Ekonomist Banu Kıvcı Tokalı, eylül ayı TÜFE artışının yüzde 1,98 seviyesinde gerçekleşebileceği tahmininde bulundu.
Tokalı, enflasyon verilerinin faiz indirimi açısından destekleyici bir çerçeve oluşturabileceğini ancak son dönemde finansal piyasalarda yaşanan gelişmelerin de TCMB’nin değerlendirmesinde etkili olabileceğini belirtti.
Tokalı’nın:
“22 Ekim toplantısına kadar söz konusu unsurların gelişim yönünün faiz kararında belirleyici olacağı düşüncesindeyiz.”
değerlendirmesi, bir ekonomist beklentisini ifade ediyor. Bu nedenle olası faiz indiriminin kesinleşmiş bir karar olarak değerlendirilmemesi gerekiyor.
Konut Fiyatı Beklentisi Yüzde 30,69
Finansman maliyetleri yüksek seyrini korurken TCMB’nin Hanehalkı Beklenti Anketi konut piyasası açısından dikkat çekici bir ayrışmayı ortaya koydu.
Hane halkının önümüzdeki 12 ay için konut fiyat artışı beklentisi yüzde 30,69 seviyesinde bulunuyor.
Ağustos ayında bu beklenti yüzde 32,1 seviyesindeydi. Böylece fiyatların yükselmeye devam edeceği beklentisi korunmasına rağmen beklenen artış oranında gerileme yaşandı.
Gayrimenkulü Yatırım Olarak Tercih Edenlerin Oranı Düştü
Daha dikkat çekici değişim ise yatırım tercihlerinde ortaya çıktı.
Ev, dükkân veya arsa gibi gayrimenkulleri yatırım aracı olarak tercih edenlerin oranı ağustosta yüzde 37,1 iken eylülde yüzde 33,6’ya geriledi.
Bu, bir ayda 3,5 puanlık düşüşe karşılık geliyor.
| Hanehalkı göstergesi | Ağustos | Eylül | Değişim |
|---|---|---|---|
| 12 aylık konut fiyat artışı beklentisi | %32,1 | %30,69 | -1,41 puan |
| Gayrimenkulü yatırım olarak tercih edenler | %37,1 | %33,6 | -3,5 puan |
Veriler önemli bir ayrımı ortaya koyuyor: Hane halkının konut fiyatlarının yükselmesini beklemesi, aynı kişilerin gayrimenkulü mevcut koşullarda tercih edilen yatırım aracı olarak gördüğü anlamına gelmiyor.
“Beklenti Başka, Yatırım Kararı Başka”
Sektör temsilcileri de konut piyasasının yönünü yalnızca fiyat beklentisi üzerinden değerlendirmenin yeterli olmayacağı görüşünde.
Konut satış hacmi, finansmana erişim, aylık taksitler, satış süreleri, kira getirileri ve alternatif yatırım araçlarının sunduğu getiriler birlikte değerlendiriliyor.
Bu tablo, konut piyasasının önümüzdeki döneminde finansman maliyetinin en kritik değişkenlerden biri olmaya devam edeceğini gösteriyor.
1 milyon TL finansmanın 10 yıllık toplam geri ödemesinin 3,57 milyon TL’ye ulaşması da mevcut maliyet baskısını somutlaştırıyor. Para politikasında ilerleyen dönemde olası gevşeme gerçekleşirse konut piyasası açısından asıl takip edilecek nokta, bunun banka finansman oranlarına ne kadar ve ne hızla yansıyacağı olacak.