Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın 2025’in son aylarında hız kazanan politika faizi indirim süreci, konut kredi faizlerine de belirgin şekilde yansıdı. Konut kredisi faizleri son 30 ayın en düşük seviyesine inerken, bankacılık sektöründe konut kredi bakiyesi yıllık yüzde 32,1 büyüdü. Buna karşın, otomotiv satışları rekor kırmasına rağmen taşıt kredileri bakiyesi sert düşüş yaşadı.
Konut Kredileri Faizlere Rağmen Reel Büyüdü
Ekonomim’den Şebnem Turhan’ın haberine göre, 2025 yılında tüketici kredileri içinde en zayıf performansı taşıt kredileri gösterirken, konut kredileri faizlerin geçmiş yıllara kıyasla yüksek seyrine rağmen reel büyüme kaydetti. Bankadan bankaya değişmekle birlikte:
-
En düşük konut kredisi faizi: %2,49
-
Yıllık bileşik faiz: %34,33
-
TCMB ortalama konut kredisi faizi: %37,21
Bu oran, 8 Eylül 2023’ten bu yana görülen en düşük seviye olarak kayıtlara geçti.
Konut kredisi bakiyesinde yıllık artış %32,1 olurken, faiz oranları yıl içinde dalgalı bir seyir izledi; bazı dönemlerde %5’e kadar yükseldi.
Faizler Haziranda Zirve Yaptı, Sonbaharda Düşüşe Geçti
Merkez Bankası verilerine göre:
-
Haziran 2025 başında konut kredi faizleri %43,61 ile yılın zirvesini gördü.
-
19 Mart 2025’te yaşanan siyasi gelişmeler sonrası piyasa faizleri ve kredi oranları yukarı yönlü hareket etti.
-
Ağustos sonunda faizler %40’ın altına indi.
-
Ekim ortasında %38’in altı görüldü.
-
Aralık boyunca %37 seviyesinde düşüş eğilimi sürdü.
Ekim ayından itibaren TCMB’nin üst üste faiz indirimleri, konut kredilerine 10–30 baz puanlık indirimler olarak yansıdı. Özellikle ilk evini alanlar ve enerji tasarruflu konutlar için sunulan kredilerde faizler %2,49–%3,89 bandına kadar geriledi.
Uzmanlar, yeni yılın ilk Para Politikası Kurulu toplantısı sonrasında bu düşüş eğiliminin sürebileceğini belirtiyor.
Konut Kredi Stokunda Lider Kamu Bankaları
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) haftalık verilerine göre, 2025 boyunca konut kredi bakiyesinde güçlü artış yaşandı.
-
Toplam konut kredi bakiyesi: 669,4 milyar TL
-
Kamu mevduat bankaları:
-
Büyüme: %15,48
-
Bakiye: 279,9 milyar TL (sektörde en yüksek stok)
-
-
Yabancı mevduat bankaları:
-
Büyüme: %52,8
-
Bakiye: 105,5 milyar TL
-
-
Yerli özel mevduat bankaları:
-
Büyüme: %48,4
-
Bakiye: 217,9 milyar TL
-
-
Katılım bankaları:
-
Büyüme: %36,3
-
Bakiye: 66 milyar TL
-
Satışlar Arttı, Kredili Satış Payı Hâlâ Düşük
Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre:
-
Kasım 2025 konut satışı: 141 bin adet
-
Yıllık bazda düşüş: %7,8
-
2025 aylık ortalama: 130 bin adet
-
2024 ortalaması: 115 bin adet
2025’in ilk 11 ayında toplam satış 1 milyon 265 bin 388 adete ulaştı:
-
İlk el: 407 bin 832
-
İkinci el: 857 bin 556
Kredili satış sayısı 135 bin 209’da kalsa da, yıllık bazda %53,5 artış kaydetti. Bu artış, doğrudan konut kredisi bakiyelerine de yansıdı.
Otomotiv Satışları Rekor Kırdı, Taşıt Kredileri Geriledi
BDDK verileri, taşıt kredilerinde 2025 boyunca %33’lük düşüş yaşandığını ve bakiyenin 50 milyar TL’ye gerilediğini ortaya koydu.
-
Kamu bankaları: %63,55 düşüş – 7,3 milyar TL
-
Yabancı bankalar: %7,33 düşüş – 14,6 milyar TL
-
Yerli özel bankalar: %21,41 düşüş – 17,8 milyar TL
-
Katılım bankaları: %36,12 düşüş – 9,55 milyar TL
Taşıt kredilerinde aylık %2 büyüme sınırı uygulanırken, bu kural 8 haftalık periyotlarla denetleniyor.
Taşıt kredisi faizleri:
-
En yüksek: %48,66 (Ocak 2025)
-
En düşük: %32,69 (Ekim 2025)
-
19 Aralık haftası: %33,24
Buna rağmen Otomotiv Distribütörleri ve Mobilite Derneği (ODMD) verilerine göre:
-
Kasım 2025 satışları: 132 bin 984 adet (rekor)
-
Ocak–Kasım toplam satış: 1 milyon 176 bin 780 adet
-
Yıllık artış: %10,16
Bu güçlü satış performansı, taşıt kredilerine aynı ölçüde yansımadı.