Faizsiz finansman ile banka kredisi arasındaki maliyet farkı dikkat çekti
Yükselen kredi faizleri nedeniyle alternatif finansman modellerine yönelen vatandaşlar, faizsiz tasarruf finansman sistemlerini daha yakından incelemeye başladı. Özellikle konut, araç ve iş yeri almayı planlayanlar için hazırlanan örnek ödeme tabloları, faizsiz sistem ile banka kredisi arasındaki maliyet farkını ortaya koyuyor.
Tasarruf finansman sektöründe faaliyet gösteren Fuzul tarafından paylaşılan örnek hesaplamaya göre, 1 milyon TL tutarındaki faizsiz finansman için aylık ödeme 8 bin 333 TL olarak hesaplanırken, aynı tutarın banka kredisiyle kullanılması halinde aylık taksitlerin yaklaşık dört katına çıktığı görülüyor.
120 ay vadede toplam geri ödeme 1 milyon 70 bin TL
Paylaşılan örnek ödeme planına göre, 1 milyon TL finansman kullanan katılımcı 120 ay boyunca aylık 8 bin 333 TL ödeme yapıyor.
Faiz uygulanmayan sistemde toplam geri ödeme, yüzde 7 oranındaki organizasyon ücretinin finansman tutarına eklenmesiyle 1 milyon 70 bin TL olarak hesaplanıyor.
Bu modelde faiz işletilmezken, geri ödeme planı organizasyon bedeli dahil toplam tutar üzerinden oluşturuluyor.
Aynı tutardaki banka kredisinde geri ödeme 3,7 milyon TL’yi aşıyor
Karşılaştırma tablosunda yer alan banka kredisi örneğinde ise 1 milyon TL tutarındaki finansman için 120 ay vadede aylık ödeme 30 bin 890 TL seviyesine ulaşıyor.
Bu senaryoda toplam geri ödeme 3 milyon 706 bin 790 TL olurken, bunun 2 milyon 706 bin 790 TL’lik kısmını faiz maliyeti oluşturuyor.
Böylece iki finansman modeli arasında toplam geri ödeme açısından yaklaşık 2 milyon 636 bin 790 TL fark oluşuyor.
Örnek karşılaştırma tablosu
| Karşılaştırma | Faizsiz Finansman Modeli | Banka Kredisi |
|---|---|---|
| Finansman Tutarı | 1.000.000 TL | 1.000.000 TL |
| Vade | 120 Ay | 120 Ay |
| Aylık Ödeme | 8.333 TL | 30.890 TL |
| Toplam Geri Ödeme | 1.070.000 TL | 3.706.790 TL |
| Faiz Tutarı | Yok | 2.706.790 TL |
| Organizasyon Ücreti | %7 | Uygulanmaz |
Organizasyon ücreti sistemin temel maliyet kalemi oluyor
Faizsiz tasarruf finansman sistemlerinde banka kredilerindeki gibi faiz uygulanmıyor. Bunun yerine şirketler organizasyon hizmeti karşılığında belirlenen oranda ücret tahsil ediyor.
İncelenen örnekte organizasyon ücreti yüzde 7 olarak hesaplanırken, toplam geri ödeme yalnızca ana para ile bu ücretin toplamından oluşuyor. Vade süresinin uzaması organizasyon ücretini değiştirmezken, ödeme planı katılımcının tercih ettiği sisteme göre şekillenebiliyor.
Finansman tercihinde tüm maliyetler birlikte değerlendirilmeli
Uzmanlar, finansman seçimi yapılırken yalnızca aylık taksit tutarına odaklanılmaması gerektiğini belirtiyor. Toplam geri ödeme, organizasyon ücreti, teslimat koşulları, sözleşme hükümleri ve ödeme planı gibi unsurların birlikte değerlendirilmesi, daha sağlıklı bir karar verilmesine yardımcı oluyor.
Faizsiz finansman sistemlerinde sunulan kampanyalar ve organizasyon ücretleri dönemsel olarak değişebildiği için başvuru öncesinde güncel şartların ilgili şirketten teyit edilmesi önem taşıyor.