Konut piyasası 2025 yılını rekorla kapatırken, satışların finansman yapısı da dikkat çekici bir tablo ortaya koydu. Türkiye genelinde geçen yıl 236 bin 668 konut kredi kullanılarak satıldı. Bu rakam, toplam konut satışlarının yüzde 14’üne karşılık geldi.
Faiz oranlarının yüksek seyrine rağmen ipotekli satışlarda yaşanan artış, konut talebinin canlı kaldığını gösterirken, iller bazındaki dağılım kredi kullanımında ciddi bölgesel farklılıklar olduğunu ortaya koydu. Batı illerinde kredi kullanımı yüzde 20’lerin üzerine çıkarken, Doğu illerinde ise oran yüzde 5’in bile altına düştü.
2025 yılında toplam konut satışları bir önceki yıla göre yüzde 14,3 artışla 1 milyon 688 bin 910 adet oldu. Bu satışların 540 bin 786 adedi sıfır konutlardan oluştu. Sıfır konutların toplam içindeki payı yüzde 32 olarak gerçekleşti. Uzun bir aradan sonra ilk el konut satışlarının yeniden 500 bin barajını aşması, sektörde yeni üretime olan talebin güçlendiğini gösterdi.
2025 Konut Satışlarının Genel Görünümü
| Gösterge | Değer |
|---|---|
| Toplam konut satışı | 1.688.910 |
| Sıfır konut satışı | 540.786 |
| Sıfır konut oranı | %32 |
| Kredili (ipotekli) satış | 236.668 |
| Kredili satış oranı | %14 |
| Kredili satışlardaki yıllık artış | %49,3 |
Kredi Kullanım Oranı En Yüksek İller (2025)
| İl | Kredi Kullanım Oranı |
|---|---|
| Bartın | %21,56 |
| Denizli | %20,20 |
| Artvin | %19,66 |
| Zonguldak | %19,46 |
| Ankara | %19,35 |
| Tekirdağ | %18,92 |
| Kocaeli | %18,61 |
| Eskişehir | %17,34 |
| İstanbul | %16,88 |
| Manisa | %16,73 |
| Bilecik | %16,66 |
| Kırıkkale | %16,64 |
| İzmir | %16,32 |
| Bursa | %16,23 |
Batı illerinde kredi kullanımının daha yaygın olması, hem konut fiyatlarının görece yüksek seviyelerde bulunması hem de banka kredisine erişimin daha kolay olmasıyla ilişkilendiriliyor.
Kredi Kullanım Oranı En Düşük İller (2025)
| İl | Kredi Kullanım Oranı |
|---|---|
| Bingöl | %3,45 |
| Şırnak | %4,32 |
| Hakkâri | %4,68 |
| Muş | %5,06 |
| Adıyaman | %5,60 |
| Elâzığ | %6,61 |
| Şanlıurfa | %6,56 |
| Bitlis | %6,39 |
| Bayburt | %6,08 |
| Ağrı | %6,80 |
| Tunceli | %6,87 |
| Malatya | %6,96 |
| Yozgat | %7,10 |
| Yalova | %7,39 |
| Aksaray | %7,43 |
Bu şehirlerde kredi kullanımının düşük kalması, konut fiyatlarının daha erişilebilir olması ve peşin alım imkanlarının yaygınlığıyla açıklanıyor.
Batıda Kredi, Doğuda Peşin Alım
Konut alımlarında kredi kullanımının en yüksek olduğu illerin büyük kısmı Batı ve İç Anadolu’da yer alıyor. İstanbul, İzmir, Bursa, Kocaeli, Tekirdağ, Manisa ve Ankara gibi büyükşehirlerde kredi oranı Türkiye ortalamasının belirgin şekilde üzerinde.
Buna karşılık Bingöl, Şırnak, Hakkâri ve Muş gibi illerde kredi kullanım oranı yüzde 5’in altında kaldı. Bu durum, Türkiye’de konut finansman tercihlerinin bölgesel olarak ciddi farklılıklar gösterdiğini ortaya koyuyor.
Sektör temsilcilerine göre Doğu illerinde konut fiyatlarının görece düşük olması, altın ve nakit birikim alışkanlığının yaygınlığı, aile içi finansman modellerinin tercih edilmesi peşin alımları artırıyor ve kredi ihtiyacını azaltıyor.
Krediye Rağmen Talep Güçlü
Faizlerin yüksek seyrine rağmen 2025 yılında ipotekli satışların yüzde 49,3 artması, konut ihtiyacının ertelenemediğini ve özellikle büyükşehirlerde krediye dayalı talebin hâlâ güçlü olduğunu gösteriyor.
Bu tablo, önümüzdeki dönemde faizlerde olası bir düşüşle birlikte kredi kullanımının yeniden daha hızlı artabileceğine işaret ediyor.