Türkiye’de konut kredisi piyasası 2025 sonbaharında hareketli. Ev sahibi olmak isteyenlerin en çok sorduğu soru aynı: “En uygun konut kredisi hangi bankada?” Bu analiz, Ekim 2025’te yayımlanan banka teklifleri ve karşılaştırma platformlarının verilerini kullanarak kredi arayanlara pratik bir rehber sunuyor.
Piyasa özeti: Oranlar nereye çekiliyor?
Ekim 2025 verilerine göre bankalar arasında 120 ay vade için en düşük aylık faiz/kâr payı oranları yüzde 2,69-2,79 bandında yoğunlaşıyor. Birçok kamu ve özel banka kampanya dönemlerinde benzer oranları sundu; kamu bankaları ve bazı büyük özel bankalar rekabetçi tekliflerle öne çıkıyor. Bu düşüşte, Merkez Bankası kararları ve likidite koşullarındaki değişimler etkili oldu.
Hangi bankalar öne çıkıyor?
Son karşılaştırmalara göre en uygun teklifleri verenler arasında Akbank, Ziraat Bankası, QNB/Finansbank ve bazı katılım bankaları yer alıyor. Popüler karşılaştırma siteleri belirli senaryolarda (ör. 1 milyon TL, 120 ay) Akbank’ı %2,69 ile ilk sırada gösterirken, kamu bankalarının da benzer oranlar sunduğu gözlemleniyor. Öte yandan Garanti BBVA, Yapı Kredi ve İş Bankası gibi büyük bankalar genelde biraz daha yüksek, yaklaşık %2,79 civarı oranlarla listeleniyor.
Kamu vs. özel bankalar: Hangisi avantajlı?
Kamu bankaları (Ziraat, Halkbank, Vakıfbank) genelde geniş kredi kampanyaları ve belli dönemlerde düşük maliyetli paketler sunuyor; özellikle devlet destekli konut projeleri veya belirli grup müşterilere (ör. emekliler, kamu çalışanları) avantaj uygulanabiliyor. Özel bankalar ise pazarlama kampanyaları ve hızlı kredi kararı avantajıyla öne çıkıyor, bazen kısa süreli düşük oranlar çıkarabiliyorlar. Bu nedenle “genel en ucuz banka” sabit bir cevap değil; kredi tutarı, vade, başvuranın gelir-gider profili ve kampanya zamanlaması belirleyici.
Kredi karşılaştırırken dikkat edilmesi gereken 5 nokta
-
Yıllık maliyet değil, aylık oranı ve toplam geri ödemeyi karşılaştırın: Aynı orana rağmen masraflar farklı olabilir. (ör. dosya masrafı, ekspertiz, sigorta)
-
Kâr payı vs. faiz farkını bilin: Katılım bankaları kâr payı kullanır; hesaplama yöntemi bankadan bankaya değişebilir.
-
Vade uzunluğu etkiler: 120 ay ile 60 ay arasındaki oran-maliyet dengesi farklıdır; uzun vade aylık taksiti düşürür ama toplam faizi yükseltir.
-
Kampanya koşullarını okuyun: Bazı düşük oranlar, maaş taşıma, otomatik ödeme veya sigorta satın alma gibi şartlara bağlı olabilir.
-
Erken ödeme ve yapılandırma seçenekleri: İleride bütçenizde esneklik gerekirse erken ödeme cezası ve yeniden yapılandırma şartlarını kontrol edin.
Örnek hesaplama
Karşılaştırma sitelerinin ortak senaryosuna göre, 1 milyon TL, 120 ay, aylık %2,69 oranlı kredi için aylık taksit yaklaşık 28.000-28.100 TL bandında; toplam geri ödeme ise yaklaşık 3,36-3,40 milyon TL civarında hesaplanıyor. (Hesaplamalar bankaya ve kullanılan formüle göre değişebilir. Kesin teklifi bankadan alın.)
Pratik öneri: Kredi alırken adım adım
-
Önce kredi ihtiyacınızı netleştirin (peşinat, hedef vade).
-
En az 3 farklı bankadan online teklif alın; karşılaştırma sitelerini de kullanın.
-
Toplam maliyeti (faiz + masraflar) gösteren CETIN veya yıllık maliyet tablolarını isteyin.
-
Kampanya şartlarını kontrol edip gerekirse müzakere edin (dosya masrafı indirimi, sigorta paketleri).
-
Sözleşmeyi imzalamadan önce erken ödeme ve yapılandırma hükümlerini okuyun.
Ekim 2025 itibarıyla “en uygun konut kredisi” arayanlar için oranlar tarihsel olarak cazip bir seviyede seyrediyor; birçok banka %2,69-2,79 bandında rekabet ediyor. Ancak en düşük oran tek başına yeterli değil; vade, ek masraflar ve kampanya koşulları toplam maliyeti belirler. Bu yüzden kişiye özel teklif almak, farklı bankaları doğrudan karşılaştırmak ve toplam geri ödeme üzerinden karar vermek en sağlıklısı.
🏠 Ekim 2025 Karşılaştırmalı Konut Kredisi Tablosu
(Örnek: 1.000.000 TL kredi – 120 ay vade)
| Banka | Aylık Faiz / Kâr Payı Oranı | Aylık Taksit (TL) | Toplam Geri Ödeme (TL) | Öne Çıkan Avantaj |
|---|---|---|---|---|
| Ziraat Bankası | %2,69 | ≈ 28.050 TL | ≈ 3.366.000 TL | Kamu çalışanı indirimi, düşük dosya masrafı |
| Akbank | %2,70 | ≈ 28.120 TL | ≈ 3.374.000 TL | Online ön onay, düşük masraf kampanyaları |
| QNB Finansbank | %2,74 | ≈ 28.450 TL | ≈ 3.414.000 TL | Dijital başvuru kolaylığı, maaş müşterisine özel oran |
| Vakıfbank | %2,75 | ≈ 28.530 TL | ≈ 3.423.000 TL | Sabit faiz garantisi, kamu projeleri uyumu |
| Yapı Kredi | %2,79 | ≈ 28.880 TL | ≈ 3.466.000 TL | Esnek ödeme planı ve erken kapama kolaylığı |
Analiz ve Değerlendirme
-
Ziraat Bankası ve Akbank, Ekim 2025’te en uygun konut kredisi oranını sunan bankalar olarak öne çıkıyor.
-
QNB Finansbank’ın kâr payı sistemi, özel sektör maaş müşterilerine avantaj sağlayabiliyor.
-
Vakıfbank, kamu destekli projelere özel kredi paketleriyle dikkat çekiyor.
-
Yapı Kredi gibi özel bankalar ise esnek ödeme planlarını öne çıkarıyor; özellikle erken kapama düşünenler için cazip.
Bu tabloya göre 1 milyon TL’lik bir kredi, 10 yıllık vadede toplamda yaklaşık 3,3 ila 3,46 milyon TL arasında geri ödemeyle sonuçlanıyor.
Dolayısıyla küçük bir faiz farkı bile uzun vadede 100.000 TL’ye yakın fark yaratabiliyor.
YASAL UYARI VE SORUMLULUK REDDİ: Bu bültende yer alan tüm analizler, veriler ve “Stratejik Aksiyon Önerileri”, yatırım danışmanlığı kapsamında değildir ve Ticarigm360.com’un genel piyasa görüşünü yansıtmaktadır. Bu bilgiler, okuyucunun ticari gayrimenkul yatırım kararlarına tavsiye niteliği taşımamaktadır. Yatırım kararları kişisel risk ve getiri beklentilerine göre bağımsız olarak verilmelidir. Ticarigm360.com, bu bültenlerdeki bilgilere dayanarak verilen kararlardan doğacak doğrudan veya dolaylı zararlardan sorumlu tutulamaz. Lütfen yatırım yapmadan önce bağımsız bir finans ve hukuk danışmanına başvurunuz.
